Se estiver expandindo sua academia atual ou planejando abrir sua primeira academia, o financiamento de equipamentos sempre será um fator essencial para tornar a sua visão uma realidade. Durante os últimos 30 anos, a Precor adquiriu muita experiência na obtenção de soluções de financiamento em todo o mundo e este guia compartilha nossa experiência com você para ajudá-lo tomar a melhor decisão financeira possível para o seu negócio…

Quais são as opções comuns de financiamento de equipamentos?

A forma de financiamento de sua academia nova ou em desenvolvimento requer muita atenção e isso deve ser considerado uma decisão estratégica, da mesma maneira como você toma decisões sobre, por exemplo, localização, mercado alvo e taxas de matrícula.

É importante reconhecer que cada negócio é diferente e, portanto, as opções certas para você dependem de suas circunstâncias individuais. Em geral, há várias opções de financiamento disponíveis e estas são as mais comuns:

1. Compra de equipamentos usando recursos próprios

Esta opção em geral o coloca em uma posição mais vantajosa para negociar o melhor preço para os equipamentos. No entanto, esses equipamentos bloqueiam seu dinheiro por alguns anos, enquanto ele poderia ser usado com mais eficácia de outra forma. Por exemplo, obter financiamento para custos de construção, preparação ou acabamento, às vezes, pode ser mais difícil e, se esse for o caso, é melhor usar o dinheiro para esses fins, em vez de utilizá-lo na aquisição de equipamentos.

Ao manter seu dinheiro, você também pode proteger seu negócio contra quaisquer problemas futuros que causem imprevistos de fluxo de caixa. Caso seja proprietário de um negócio existente, você já sabe que ter capital de giro é a força vital de uma empresa e, a menos que esteja relativamente bem de caixa, prender dinheiro em um ativo de negócios cria uma “perda de liquidez”, que, por sua vez, pode pressionar as finanças posteriormente.

2. Compra de equipamentos utilizando capital levantado com investidores

Uma alternativa ao autofinanciamento para compras de equipamentos é utilizar dinheiro obtido com investidores. Novamente, isso permite que você negocie a compra à vista, mas você continua a utilizar recursos valiosos da empresa em ativos.

Além disso, esse capital geralmente é mais caro do que uma dívida bancária, e ainda pode diluir seu investimento no negócio, bem como o seu controle. Por esses motivos, tal capital normalmente não é a fonte de financiamento mais adequada para ativos fixos.

3. Empréstimo

Empréstimos bancários são populares e uma alternativa viável ao “autofinanciamento”. As taxas de juros podem ser atrativas e você se torna proprietário dos equipamentos da sua academia desde o primeiro dia. No entanto, também há algumas desvantagens:

• Pode ser difícil encontrar um banco disposto a fornecer um empréstimo na atual situação financeira.
• Você terá de solicitar diretamente ao banco (ou seja, sem apoio do fornecedor escolhido de equipamentos de ginástica comerciais).
• O processo de solicitação pode ser demorado.
• O histórico prévio pode ser um pré-requisito.
• O empréstimo pode ser condicionado pela utilização do banco em questão para todas as suas necessidades bancárias.
• O banco pode exigir garantias adicionais.

Portanto, talvez faça mais sentido manter linhas de financiamento bancário livres para outras necessidades financeiras, como capital de giro ou financiamento de custos de preparação e instalação.

Além dos empréstimos bancários clássicos, a Internet está mudando a maneira como agimos e isso também se aplica ao financiamento de dívidas. Empresas de “FinTech” (Tecnologia financeira), como a Funding Circle, estão oferecendo novas opções de financiamento no mercado por meio de financiamento/investimento coletivo (“crowd funding/crowd investing”). Embora ainda sejam muito incipientes, essas opções podem oferecer soluções atraentes para algumas empresas.

4. Leasing (às vezes chamado de “financiamento”, “aluguel” ou “locação”)

Pagar para pelo uso de equipamentos ao longo do tempo, aproveitando a receita que eles geram, frequentemente é a solução de financiamento mais lógica, portanto, o leasing é um método muito utilizado de financiamento. Agora vamos falar sobre locação de equipamentos professionais de ginástica com mais detalhes.

Por que fazer leasing de equipamentos de ginástica?

Muitas empresas optam por alugar equipamentos de ginástica porque é algo flexível e supera muitas desvantagens de ter a propriedade direta. Fazer leasing de equipamentos de ginástica, em vez de comprá-los, oferece vários benefícios importantes:

• Libera capital que frequentemente pode ser mais bem gasto em outras áreas da empresa. Quando você prende capital em equipamentos de ginástica, os recursos são comprometidos para sempre. Por outro lado, o aluguel de equipamentos de ginástica permite pagar o ativo ao longo de sua vida útil funcional, o que significa que você pode utilizar o capital de modo mais eficiente e eficaz em outra área da empresa.
• Leasing dilui o custo de aquisição de equipamentos ao longo de um período. É essencial lembrar-se de que os benefícios da aquisição de novos equipamentos comerciais de ginástica para a sua academia não decorrem da propriedade, mas sim da utilização.
• Normalmente fazer um leasing é um processo simples.
• Espelha a renda — em geral, você receberá mensalidades, portanto, na maioria das vezes, faz sentido pagar por unidades, como equipamentos de exercício, da mesma forma.
• As taxas de juro frequentemente são fixas, o que significa que você pode prever com exatidão os custos de amortização e, portanto, o fluxo de caixa.

Há muitas formas de leasing

Na experiência da Precor, a maioria dos clientes precisa de um leasing de equipamentos de três ou cinco anos. Em geral, pagamentos mensais são a estrutura mais comum de amortização, dependendo da situação de crédito, mas há outras opções disponíveis:

• Pagamentos sazonais — vinculam os aluguéis às flutuações de renda.
• Perfis de início baixo — amortizações menores nos primeiros meses para ajudar o fluxo de caixa quando a academia está aumentando o número de alunos.
• Carência para o pagamento inicial — um passo além do princípio de “início lento” em que há opção de “instalar agora e pagar depois”.

O que normalmente é necessário ao solicitar um financiamento?

Os requisitos específicos podem variar dependendo de sua localização e dos requisitos específicos da empresa de leasing, mas, de maneira geral, o seguinte é aplicável.

Normalmente, para uma nova academia ou uma com menos de três anos de operação, uma empresa de leasing exigiria:

• Um plano de negócios detalhado
• Projeções financeiras
• Contas de administração (se já em operação)
• Demonstração de fontes e uso de fundos (ou seja, a origem do dinheiro e em que ele será gasto)
• Demonstrações financeiras pessoais e biografias do pessoal importante
• Por fim, para novas empresas, garantias pessoais dos acionistas normalmente também são um pré-requisito

Em geral, para uma academia que opere há três ou mais anos, uma empresa de leasing exigiria:

• 2 anos de contas auditadas
• Contas de administração
• Uma visão geral dos negócios
• Um resumo do número de alunos

10 dicas para obter o melhor financiamento

Qual é o custo real de fazer leasing de equipamentos de ginástica? O que é um bom negócio? Pode ser difícil identificar, mas este são dez conselhos essenciais sobre leasing:

1. Compare todos os custos, como taxa de juros, prazo do acordo, o custo total a ser pago e as condições de fim de contrato (abordadas abaixo).
2. Também garanta que você esteja plenamente ciente de todos os pagamentos que terá de fazer, como aluguel mensal, pagamentos antecipados, taxas de administração etc., para que tenha uma perspectiva completa e clara do compromisso que está assumindo.
3. Conheça plenamente o custo de propriedade ao longo da vida útil dos equipamentos. Por exemplo, lembre-se que a responsabilidade pela manutenção dos equipamentos permanece com você quando as garantias vencerem, portanto, se uma esteira quebrar ou um cross trainer precisar de manutenção em anos posteriores, será necessário ter orçamento para esses custos.
4. Sempre esclareça com a instituição financeira se ela está lhe fornecendo uma cotação (que não é vinculativa para a instituição emprestadora) ou uma oferta (que obriga a instituição emprestadora a cumpri-la).
5. Não concorde com uma vigência superior àquela que você deseja. Rescindir antecipadamente um contrato de leasing pode ser caro, portanto, assegure que esteja satisfeito ao se comprometer com o prazo do leasing.
6. Peça uma cópia de todos os termos e condições da cotação e leia-os atentamente. Pequenas cláusulas podem ter um grande impacto em sua empresa por vários anos, portanto, é essencial que você sempre leia as letras pequenas.
7. É um clichê, mas se o negócio parecer bom demais para ser verdade, provavelmente é.
8. Você pode ter direito à isenção fiscal pelo leasing de equipamentos, portanto, consulte a empresa de leasing ou seu consultor financeiro.
9. Considere dar uma entrada no leasing, pois isso aumenta a probabilidade de aprovação e reduz o custo total com juros.
10. Por fim, assegure que você entenda claramente as opções do fim do prazo do leasing. Frequentemente haverá a opção de comprar ou continuar a alugar os equipamentos ao final do período de locação e é importante compreender quais são as suas opções desde o início.

Como a Precor pode ajudar?

A Precor tem uma longa história bem-sucedida por oferecer alguns dos melhores pacotes de leasing de equipamentos de ginástica no mercado e de ajudar os clientes a obterem aprovação de crédito. Nossa equipe de financiamento altamente dedicada está entre as mais experientes no mercado:

• Procuramos as melhores opções de financiamento para o seu negócio e prestamos assistência imparcial, com total transparência.
• Nosso princípio orientador é ter “flexibilidade na abordagem”, proporcionando soluções personalizadas para satisfazer requisitos individuais.
• Desenvolvemos sólidos relacionamentos de longo prazo com parceiros financeiros que compartilham a nossa paixão por saúde e fitness.

Para obter mais informações e descobrir quais opções de leasing de equipamentos de ginástica são disponibilizadas pela Precor em sua região, entre em contato conosco.